銀行と消費者金融でお金を借りるメリット・デメリット、審査について調査しました。
融資を受ける場合、審査のハードルは消費者金融の方が緩いですが、まとまった金額が必要なら銀行の方が適しているでしょう。どちらの場合も、お金を借りた場合「信用情報」に記載される点では共通しています。
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お金を借りる方法～銀行・消費者金融
資金調達手段は様々ありますが、本記事では銀行と消費者金融からの融資を中心にご紹介してまいります。両者の違いや注意点を知っておき、いざという時の借り入れの参考にしてください。
お金を借りる
事業者にとっての資金調達法と言えば、銀行からの融資が最初に思い浮かぶかもしれません。
まとまった金額を低金利で借りることができるため、銀行融資を受けたいと考える経営者の方は多いのですが、誰でも簡単に借りられるわけではありません。
また、事業者ではなく個人の場合でも、住宅ローンやカーローン、教育ローンといった特定の使途に限られたものであれば、融資を受けられる場合があります。
しかし、いずれにしても銀行からの融資は、その厳しい審査に通過するのが簡単ではありません。
厳しさがネック
銀行から融資を受けるには、審査に通らなければいけません。審査なしでの銀行融資、なんてものは存在しないのです。そしてその審査は、銀行によって多少の差はあるものの、基本的にかなり厳しい基準が設けられています。審査を受けるために用意しなければいけない書類が多いのもハードルを上げる要因となっています。
事業者であれば、直近数期の決算書や確定申告書、事業計画書等が必要となり、その内容を厳しく見られた上で融資可能かを判断されます。
審査通過に自信がない事業者であれば、信用保証協会を利用した保証付き融資にする、という選択もあります。
消費者金融から借りる
銀行融資は審査が厳しく難しい、という方であれば、消費者金融というのも選択肢の一つに入ります。
消費者金融と言えば、高い金利で貸し付けをしまくり、多重債務者を続出させた悪いイメージを持つ方もいますが、それはひと昔前までのこと。現在では多重債務問題を考慮した総量規制も布かれ、メガバンクを後ろ盾にした健全な運営をしている消費者金融が増えています。
銀行融資に比べればかなり敷居は低く、最短でその日のうちにお金を借りられる手軽さ、そして一定期間０金利などのキャンペーンも多く、うまく付き合えばリスクもほぼありません。
実際に、個人のみならず会社の経営者の方でも、運営資金の調達に消費者金融を利用する方は少なくありません。
審査は銀行よりは緩いが…
銀行に比べれば圧倒的に緩いとは言え、消費者金融からお金を借りるのにも必ず審査は行われます。最低限の条件として、「安定した収入があること」が求められ、それを証明する必要があります。会社勤めであれば収入証明の提示と在籍確認、会社経営であれば確定申告書や納税通知書などの提出が求められます。
これらはあらかじめ用意できていれば、即日で確認をして融資の可否まで判断してくれるので、銀行融資のように数日待たされるようなことはありません。
ただし、消費者金融からの借り入れに関しては、総量規制の影響で年収の1/3までが上限となっていること、さらに初回融資では10万円程度が上限とされる場合がほとんどであることに注意が必要です。
それ以上のまとまった金額を用意しなければならない場合、消費者金融1社だけでは賄いきれない可能性があります。
共に信用情報に記載される
消費者金融、銀行共にお金を借りた場合は「信用情報に記載がなされる」という点には要注意です。
特に複数の消費者金融や銀行からお金を借りてしまうと、要注意人物とみなされ新規の利用が制限される（審査に落ちる）恐れがあります。
今後住宅ローンを組みたい、銀行からお金を借りて事業を始めたい等をお考えであれば、人生設計や予定が狂う可能性がありますのでご注意ください。